招商信诺人寿保险整体可靠性较高,其股东背景强大、财务状况稳健、产品线丰富,且服务质量和市场口碑表现良好。以下是详细分析:
一、公司背景与实力
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股东背景
- 成立于2003年,由招商银行(世界500强)与美国信诺集团(全球领先的健康保险公司)合资组建,注册资本28亿元人民币。
- 股东双方均为国际知名企业,为公司提供了强大的资金支持和国际化的风险管理经验。
- 合作医疗机构覆盖广泛,包括国内500多家公立及私立直付医疗机构,以及信诺全球超过100万间国际医护中心。
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市场地位
- 业务覆盖全国,分支机构众多,服务客户超260万(截至2025年)。
- 多次荣获“中国最佳合资人寿保险公司”“年度卓越人寿保险公司”等行业奖项,品牌信誉良好。
二、财务状况与偿付能力
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偿付能力充足
- 2025年最新数据:
- 核心偿付能力充足率:117.31%(远超监管最低50%)
- 综合偿付能力充足率:212.86%(远超监管最低100%)
- 风险综合评级:A类(行业优秀水平,AA类为最高)
- 2025年6月发行的无固定期限资本债券获“AAA”评级,进一步强化财务稳健性。
- 2025年最新数据:
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盈利能力与合规性
- 2024年净利润持续增长,偿付能力保持充足,股东(招商银行、信诺集团)提供资本补充支持。
- 无重大违规记录,近年未因销售误导、偿付能力等问题被监管处罚。
三、产品与服务
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热门产品亮点
- 重疾险:
- 爱享康健:支持月交缴费、等待期短(90天),但缺乏中症保障,且最高投保年龄仅55周岁。
- 瑞和一号增额终身寿险:递增比例达3.5%,缴费灵活(趸交/3/5/10年交),但健康告知较严格,不支持高危职业人群投保。
- 年金险:
- 传家玺悦年金险:提供年金、祝寿金、身故保险金,未领取的年金可进入万能账户复利增值。
- 自在人生养老年金险(分红型):针对养老需求设计,可能分享公司经营成果的额外红利。
- 医疗险:
- 高端医疗险:覆盖国内外优质医疗资源,服务过近2000家企业及8万名企业客户,市场占有率领先。
- 重疾险:
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服务优势
- 理赔效率:2025年一季度理赔时效1.5天,获赔率99.6%,优于行业均值(3.5天)。
- 增值服务:提供健康管理、慢病管理、健康讲座、预约挂号等,覆盖全生命周期保障。
- 特色服务:
- 24小时客服热线95362,支持线上投保、理赔等服务。
- 团险客户可享受自助服务平台、年度保单管理报告等。
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产品缺点
- 部分重疾险产品缺乏中症保障(如爱享康健),保障范围不完整。
- 投保年龄限制较窄(如爱享康健最高55周岁),对老年群体不够友好。
- 理赔流程需提交较多材料,对客户操作要求较高。
四、市场口碑与风险
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行业认可
- 2025年投诉排名中,亿元保费投诉量53位,万张保单投诉量23位,处于行业中等偏上水平。
- 客户满意度较高,但客户服务评级近年有所波动(2024年为BBB,2025年为B)。
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风险提示
- 产品条款复杂性:部分产品存在隐性分组(如高发疾病分组赔付限制),需仔细阅读合同。
- 服务网络覆盖不足:在部分三四线城市,理赔或咨询响应可能不如头部公司(如平安、国寿)。
- 价格较高:相比同类产品,招商信诺部分产品的保费略高,需结合预算选择。
五、可靠性评估
维度 | 可靠性分析 |
---|---|
法律合规性 | ✅ 合法注册并受银保监会严格监管,近年无重大违规记录。 |
偿付能力 | ✅ 综合偿付能力充足率212.86%,风险评级A类,赔付能力极强。 |
产品保障 | ⚠️ 产品设计灵活,但部分重疾险缺乏中症保障,需谨慎选择。 |
市场口碑 | ✅ 行业排名中等偏上,客户满意度较高,但服务网络覆盖有待优化。 |
六、购买建议
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适合人群
- 追求高保障型重疾险:如瑞和一号(需关注分组合理性)。
- 长期资产规划:传家玺悦年金险(现金价值高,适合传承)。
- 高端医疗需求:招商信诺高端医疗险(覆盖国内外优质医疗资源)。
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注意事项
- 关注产品条款:重点查看健康告知、免责条款、赔付条件(如高发疾病分组)。
- 对比同类公司:与复星保德信、同方全球等公司横向比较(如偿付能力、产品条款)。
- 分散风险:避免将全部资金投入单一保险公司,可搭配其他头部公司产品。
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风险提示
- 分红类产品波动性:分红不承诺保底,需长期持有平滑风险。
- 条款复杂性:建议通过官方渠道(官网、客服热线95362)获取详细说明,避免销售误导。
七、总结
招商信诺人寿保险整体可靠性较高,其股东背景强大、偿付能力充足、产品线丰富,且服务效率高,适合追求稳健保障的客户。但需注意部分产品设计缺陷(如高发疾病分组)和服务网络覆盖问题。若您需购买其产品(如瑞和一号增额终身寿险),建议:
- 优先选择保障型产品(如重疾险、医疗险),避免高风险投资型产品。
- 关注条款细节(如健康告知、免责条款),确保符合自身需求。
- 分散风险:避免将全部资金投入单一保险公司,可搭配其他头部公司产品。
最终建议:若您的需求匹配其优势产品且能接受潜在风险,招商信诺人寿是一个值得信赖的选择。购买时务必仔细阅读合同,并通过官方渠道核实最新信息。
招商信诺人寿保险有限公司是由两家信誉卓著的百年名企共同出资创立的中美合资寿险公司,投资双方股东分别为信诺北美人寿保险公司和招商银行。
信诺北美人寿保险公司创建于1792年,是美国第一家股份制保险公司,现隶属于美国信诺保险集团。美国信诺保险集团是美国四大商业健康保险公司之一,在全球30个国家和地区开展业务,向世界8000多万客户提供保险产品和服务,拥有超过100万名健康专家及相关设施构成的全球网络。
公司规模
招商信诺人寿保险历年保费收入如下:
招商信诺保费收入
年份
保费收入(万元)
2005
10602
2006
62975
2007
239757
2008
156190
2009
84837
2010
323564
2011
192670
2012
242154
2013
424027
2014
530454
分支机构
招商信诺,经过十年发展,其业务已覆盖广东、北京、上海、浙江、江苏、四川、湖北、山东、辽宁和陕西等地区,在国内拥有超过500家公立及私立直付医疗机构,与信诺全球超过100万间国际医护中心紧密合作。
招商信诺致力成为客户真正的朋友,陪伴在您身边,关心您的健康、家人和财富,支持和守护您,无论何时何地都“心心相应,承诺为您”。秉承“诚信百年,一诺千金”的企业精神,我们愿帮助每一位客户拥有更加健康,更加幸福,更加有保障的美好人生。
成立以来,勇于创新,为中国消费者提供优质的保险产品与服务。招商信诺的业务已经覆盖广东、北京、上海、浙江、江苏、四川、湖北、山东、辽宁、陕西和湖南等地区。
获得荣誉
2013年,招商信诺荣获《理财周刊》评选的“中国最佳合资人寿保险公司”称号;2010年,在《2010亚洲保险公司竞争力排名研究报告》中,招商信诺荣膺[yīng]中国合资寿险公司综合竞争力排名第一;2008、2009年,招商信诺连续两年被《金融时报》与中国社科院金融研究所评为"最佳外资人身(寿)保险公司"。
企业荣誉
2019年11月19日,2019年度亚洲金融竞争力评选榜单公布,招商信诺人寿保险有限公司获得“2019年度稳健经营保险公司”奖。
2015年1月,招商信诺寰球至尊端医疗险荣膺和讯网第十二届财经风云榜保险业“年度最具竞争力产品奖”。
2015年1月,招商信诺荣获中金在线“2014年度最佳外资保险公司”。
2014年12月,招商信诺寰球至尊高端医疗险荣获和讯网“年度最具竞争力产品奖”。
2014年11月,招商信诺荣获经济观察报“年度卓越合资人寿保险公司”。
2014年11月,招商信诺“睡眠宣言”案例获得金网奖最佳网络广告主和社会化传播营销奖银奖。
2014年11月,招商信诺品牌宣传片《爸爸的味道》获得保监会2014中国保险文化微电影视频大赛二等奖。
2013年,“招商信诺寰球至尊个人高端医疗保险”荣获由《证券时报》与《新财富》评出的“2013年度最佳互联网保险产品”大奖。
2013年,招商信诺荣获《理财周刊》评选的“中国最佳合资人寿保险公司称号”,其特色产品“招商信诺寰球至尊个人高端医疗保险”当选“2013年中国十大保险产品”。
2013年,招商信诺人寿在中国保监会的2013年第2季度保险公司分类监管评价中获评“A类。
2012年招商信诺CEO费莫雷荣获首届"福田国际友谊奖"。
2011年在由美国加利福尼亚州立大学和《21世纪经济报道》联合完成的《2010亚洲保险公司竞争力排名研究报告》中,招商信诺荣膺中国合资寿险公司综合竞争力排名第一。
2011年在深圳保险同业公会组织的深圳保险业首届公益明星项目评选中,招商信诺希望小学项目荣获公益明星项目奖。
2010年在由《保险经理人》杂志主办的2009中国保险业年度风云榜评选活动中荣获“年度渠道创新奖”。
2010年,在由《保险经理人》杂志主办的2009中国保险业年度风云榜评选活动中荣获"年度渠道创新奖"。
2009年,在由世界金融实验室主办的"中国金融年度大奖"颁奖盛典上荣获"中国最值得信赖的十大寿险公司"大奖。
2009年在由《大众理财顾问》杂志举办的2008中国最受信赖的保险公司评选中荣获最佳团队奖。
2009年在由成都市人民政府与南方报业传媒集团共同主办的首届中国企业社会责任年会中荣获企业社会责任“责任建言”奖。
2009年在由金融时报社与中国社会科学院金融研究所联合举办的2009中国金融机构金牌榜暨首届金龙奖颁奖盛典上荣获“年度最佳外资人身保险公司”大奖。
2009年在由世界金融实验室主办的“中国金融年度大奖”颁奖盛典上荣获“中国最值得信赖的十大寿险公司”大奖。
2008至2009年,招商信诺连续两年被《金融时报》与中国社科院金融研究所评为"最佳外资人身(寿)保险公司"。
2008年,招商信诺获得了由英国标准协会颁发的ISO27001信息安全管理体系认证,获得ISO27001信息安全体系认证的中外合资保险公司。
2005年,招商信诺入选《财富》杂志"2005年度卓越雇主-中国最适宜工作的公司"。
2004年,招商信诺被中央电视台网站和《世界经理人》杂志评为"2004年度中国100最佳雇主"。
在发展业务的同时,招商信诺还积极参与社会公益事业,2008年四川汶川地震后,招商信诺在四川灾区援建了两所希望小学,同时积极发动员工参加支教活动,努力践行企业社会责任,并因此分别于2011年和2013年获得深圳保险业的公益明星项目奖。
招商信诺的建立,创造了中国保险界的诸多第一:
第一家中国进入WTO后,获准成立的中外合资寿险公司;
第一家总部设在深圳的中外合资寿险公司;
第一家在12个月内完成筹建的合资寿险公司;
第一家不采用代理人队伍的“另类”保险公司;
第一家以销售保障型产品为主的寿险公司。
发展历程
2022
2022年8月2日,据和讯网消息,招商信诺人寿保险有限公司发布官方APP“完美人生”5.0版本。
2015
2015年招商信诺湖南分公司开业。
2014
2014年双方股东(招商银行和美国信诺)大幅增资,公司注册资本达14.5亿。
2014年招商信诺陕西、深圳分公司开业
2013
2013,招商信诺的中方股东正式变更为招商银行。
2012年
2012年1月,山东保监局批复同意招商信诺人寿保险有限公司山东分公司烟台营销服务部开业。
2012年3月,青岛保监局批复同意招商信诺人寿保险有限公司青岛中心支公司开业。
2012年3月,江苏保监局批复同意招商信诺人寿保险有限公司江苏分公司无锡营销服务部开业。
2012年7月,广东保监局批复同意招商信诺人寿保险有限公司广东分公司东莞营销服务部开业。
2012年8月,招商信诺与欧诺展开电话营销保险合作。
2012年8月,浙江保监局批复同意招商信诺人寿保险有限公司浙江分公司绍兴营销服务部开业。
2011年
2011年1月,根据国内财经媒体《投资者报》发布的投连险专题报道,招商信诺“锐取”投连险账户摘得2010年投连险市场收益冠军。
2011年3月,招商信诺综合竞争力名列中国合资寿险公司前茅。
2011年5月,位于四川省资阳市的第二所招商信诺希望小学举行落成仪式。
2011年6月,招商信诺向全球员工团体医疗保险客户推出新的员工心理咨询和支持援助服务计划。
2011年6月,招商信诺开始了与非银行业(通讯业)的电话营销保险合作。
2011年8月,招商信诺推出针对中国内地市场的高端医疗保险计划--翡翠计划。
2011年11月,招商信诺推出优享安康高端个人医疗保障计划。
2011年11月,在深圳保险同业公会组织的深圳保险业首届公益明星项目评选中,招商信诺希望小学项目荣获公益明星项目奖。
2011年12月,招商信诺获得中国保监会关于批准设立招商信诺人寿保险有限公司辽宁分公司的批复。
2010年
2010年3月30日,在由《保险经理人》杂志主办的2009中国保险业年度风云榜评选活动中招商信诺荣获“年度渠道创新奖”。
2010年4月,招商信诺员工捐款共计约10万元人民币帮助青海玉树地震灾区。
2010年4月27日,招商信诺获得中国保监会关于招商信诺人寿保险有限公司筹建广东分公司的批复。招商信诺广州营销服务部获批将筹建升格为广东分公司。
2010年6月21日,中国保险监督管理委员会批准招商信诺人寿保险有限公司山东分公司开业。
2010年8月30日,招商信诺在广东和江苏两省推出电视直销防癌保险,开创了业界先河。
2010年9月初,招商信诺在公司官网推出境内、境外旅游意外险网上投保服务。
2010年12月3日,招商信诺获得中国保监会关于招商信诺人寿保险有限公司广东分公司开业的批复。
2009年
2009年3月22日招商信诺人寿保险有限公司在由《大众理财顾问》杂志举办的2008中国最受信赖的保险公司评选中荣获最佳团队奖。
2009年8月14日,在由成都市人民政府与南方报业传媒集团共同主办的首届中国企业社会责任年会中,招商信诺荣获企业社会责任“责任建言”奖。
2009年12月28日,在由金融时报社与中国社会科学院金融研究所联合举办的2009中国金融机构金牌榜暨首届金龙奖颁奖盛典上,招商信诺荣获“年度最佳外资人身保险公司”大奖。
2009年12月29日,在由世界金融实验室主办的“中国金融年度大奖”颁奖盛典上,招商信诺荣获“中国最值得信赖的十大寿险公司”大奖。
2008年
2008年2月,招商信诺率先向广东省红十字会捐款5万元人民币,积极支持灾区的冰冻救灾工作。
2008年2月22日,招商信诺人寿保险有限公司四川分公司正式开业。
2008年5月,在“5.12”四川汶川地震之后,招商信诺第一时间向中国红十字会捐款10万元人民币,支持四川灾区的地震救灾工作。
2008年9月4日,招商信诺人寿保险有限公司湖北分公司正式开业。
2008年10月16日,招商信诺荣获2008年中国最佳呼叫中心金耳唛[mài]大奖。
2008年11月,招商信诺向中国青少年发展基金会捐款50万元人民币,帮助在四川省广元市元坝区昭化镇天雄村援建一所希望小学。
2008年12月28日,招商信诺人寿保险有限公司在由《金融时报》社、中国社会科学院金融研究所共同主办的“2008中国最佳金融机构排行榜”评选活动中荣获“年度最佳外资人身保险公司”。
2007年
2007年5月10日,招商信诺人寿保险有限公司江苏分公司正式开业。
2007年6月14日至6月15日,招商信诺人寿保险有限公司在中国广西桂林成功举办了数据管理研讨会。来自中国、泰国、印尼以及香港、台湾地区的80多名金融行业的高级管理人员出席了由信诺国际赞助的本次研讨会。
2007年7月21日,招商信诺人寿保险有限公司在2006-2007年度中国最佳客户服务评选活动中荣获“中国最佳特色服务奖”。
2007年9月21日,在上海召开的第四届中国国际金融论坛金融投资榜评选活动中,招商信诺人寿保险有限公司喜获2007中国金融机构优秀雇主荣誉。
2006年
2006年1月10日,信诺集团董事长兼首席执行官爱德华?汉威荣获“马可?波罗奖”。
2006年1月12日,招商信诺人寿保险有限公司上海分公司正式成立。
2006年7月,招商信诺通过深圳市慈善总会捐款10万元人民币用于洪水救灾。
2006年9月25日,招商信诺人寿保险有限公司浙江分公司正式开业。
2005年
2005年4月19日,招商信诺北京分公司正式开业。
2005年11月22日,入选《财富》杂志“2005年度卓越雇主-中国最适宜工作的公司”。
2004年
2004年1月12日招商信诺高层参加金融机构新春联谊会,代表保险行业致辞,并领取500万元政府奖金。
2004年6月19日,深圳市副市长陈应春视察信诺香港分公司。招商信诺高层、信诺总部的高层以及信诺香港分公司的高层向陈副市长作公司介绍。
2004年11月与招商银行联合,在招行深圳各银行网点推出“步步为赢”投资连结保险。
2004年12月31日向中国红十字会总会捐款10万元人民币救助印度洋海啸灾民。
2004年被中央电视台网站和《世界经理人》杂志评为‘2004年度中国100最佳雇主’。
2003年
2003年7月信诺高层访问深圳,受到李鸿忠市长亲切接见。
2003年9月8日招商信诺人寿保险有限公司正式成立;深圳市常务副市长许宗衡、中国保监会副主席吴小平出席了开业典礼并为公司揭牌和剪彩。
2002年
2002年8月12日,信诺和深圳市鼎尊投资咨询有限公司收到了中国保监会同意双方在中国筹建合资人寿保险公司的批复。
公司管理
2021年12月31日,招商信诺人寿保险有限公司发布消息称,委任常颖出任公司总经理兼首席执行官,负责公司的全面运作,其任职资格已经监管部门批准。深圳银保监局在同日也披露了核准常颖招商信诺人寿总经理的任职资格批复。