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中国人民保险集团股份有限公司(PICC,简称“中国人保”)由中国人民保险公司发展变革而来。公司成立于1949年10月20日,是新中国保险事业的开拓者和奠基人,见证了新中国保险业从小到大、由弱变强的发展历程。
中国人保始终坚持“人民保险 服务人民”的企业使命,心系“国之大者”,充分发挥金融央企的行业带头作用,服务实体经济、社会稳定、民生福祉,助力繁荣和发展我国保险事业,实现国有资产保值增值,促进国民经济发展和社会进步。历经70多年发展,中国人保现已成为综合性保险金融集团,目前在《财富》世界500强中排名第120位,旗下拥有人保财险、人保寿险、人保资产、中诚信托、人保健康、人保养老、人保投控、人保资本、人保再保、人保香港、人保金服、人保科技等12家子公司及成员公司。
中国人民保险集团股份有限公司旗下拥有10多家专业子公司,业务范围覆盖财产险、人身险、再保险、资产管理、不动产投资和另类投资、金融科技等领域。2012年12月7日,中国人保在香港联合交易所完成H股上市2018年11月16日,中国人保在上海证券交易所登陆A股市场。继成功保障北京2008年奥运会之后,2019年12月,中国人保正式成为北京2022年冬奥会和冬残奥会官方合作伙伴,是国内唯一一家“双奥保险”企业。2020年8月10日,2020年财富世界500强排行榜榜单揭晓:中国人民保险集团位列第112名。2022年8月3日,2022年《财富》世界500强排行榜发布,中国人民保险集团股份有限公司排名第110位。2022年11月1日,中国人民保险集团全资控股的人保科技与华为签署合作协议。2023年,位居2023年《财富》中国上市公司500强排行榜第18位。2023年9月7日,中国人保集团与西安交通大学签署战略合作协议。公司连续三年获得保险公司服务评价“AA”评级,被穆迪投资者服务公司授予保险财务实力评级A1(评级展望:稳定),与中国主权评级结果一致。
发展历程
初创
中国人保在北京成立
1949年8月,由陈云同志主持,在上海召开有华东、华北、华中、东北、西北五个地区的财政、金融、贸易部门领导干部参加的财经会议。这是新中国成立前夕一次重要的经济工作会议,会议期间提出了创建中国人民保险公司的建议。
1949年9月,中国人民银行正式备文呈请核准设立中国人保;中央人民政府政府院财政经济委员会报请中共中央,提议以各地接收的保险机构为基础,筹设一家全国性保险公司,拟定名为中国人民保险公司,拟设总公司于北平,由中国人民银行总行直接领导,在中国人民银行各区行所在地设立地区公司。
1949年9月25日至10月6日,为筹备成立中国人保,中国人民银行总行在北京组织召开第一次全国保险工作会议。会议明确中国人保实行垂直领导体制,同时,实行总公司和人民银行各地分支行的双重领导。会后,以原北京中国产物保险公司为基础,建立中国人民保险公司总公司营业部。
1949年10月20日上午9时30分,中国人保在北京西交民巷108号正式成立开业。公司资本为旧人民币600亿元,并以所有全部财产对其业务及债务负责。
广设境内分支机构,统管海外业务
1949年10月,中国人保直属营业部、华东区公司和天津分公司于同期成立。其中,华东区公司设在上海,管辖范围为江苏、浙江、山东、安徽、福建、台湾。同时在地方人民政府的有力支持下,中国人保迅速在境内设立分支机构,先后成立华中、西北、西南、华北4家区公司,并协助原东北保险公司改组为东北区公司。与中国人保成立与发展并行的另一条主线,是对旧中国遗留下来的保险公司的改造。新中国成立以后,原来官僚资本的中国保险公司被新政权接管,由中国人保领导,专营国际保险业务。其余数十家华商私营保险公司,经过几轮淘汰,于1952年自愿合并为新丰和太平两家公私合营的保险公司,由中国人保投入大半资本。1956年,新丰和太平再度合并为一家公私合营的保险公司,定名为太平保险公司。至此,中国保险业的社会主义改造全面完成。太平保险公司停办国内业务,由中国人保统一领导并专责发展海外业务。至此,中国人保海外业务遍布伦敦、新加坡、雅加达、吉隆坡等地。
1958年3月,中国人保制定《保险工作规划纲要(草案)》,并将世界各国的分保业务(相互交换保险业务)作为公司海外保险业务重点之一,为我国外贸利益提供保障。截至1958年3月,共有18个国家的31家保险公司委托中国人保担任理赔代理人。
初创时期
初期,中国人保机构及人员呈几何状增长,截至1953年上半年,分支机构遍布全国各省、直辖市、专署及三分之一以上市县,自15家增至1783家,是1949年机构数量的118.9倍;干部及勤杂人员自300人增至51037人,是1949年人员数量的170.1倍。1953年3月,中国人保第三次全国保险会议在京举行,会议决定,撤销各区公司及专区中心支公司,设立直属支公司或改组为支公司、营业所。农村保险停办后,机构自1783家减至1057家,降幅为40.7%;人员由51037人减至32000人,实现近2万名编余干部安置工作,降幅为37.3%。1954年全国行政区划变动,中国人保分支机构随之调整,分支机构数量调至1099家,工作人员缩至20406人。
1956年2月19日,中国人保第五次全国保险工作会议在全国农业合作化高潮中召开。为适应农业合作化社会改革和农业生产发展需要,保险工作重点转向农村,中国人保积极响应号召,于2月下旬组织6个调查组赴四川、广东、陕西、河北、吉林、江苏等地调查农作物、耕畜、生猪、财产险所需材料,调查组的足迹遍布6省的20个县、56个乡、67个高级合作社和一部分初级合作社,为来年实行法定保险创造了条件。
会后,财政部领导向毛泽东主席汇报财政工作时涉及保险方面的工作。毛主席指示,愿保就保,不愿保就不保。周恩来总理也说,过去办得急躁了,冒进了,现在又要办,切记过去经验教训,要谨慎不可急躁。5月,财政部向国务院上报关于第五次全国保险工作会议的报告,认为在农业合作化基本实现后,逐步开展农村保险业务是有可能的,也是有必要的;我国只能有步骤地推行自愿险,即愿保就保,不愿保就不保,坚决贯彻自愿原则,在第一个五年计划期间不考虑法定保险,到第二个五年计划期间,可以在积极做好自愿险的基础上进行法定保险的研究准备工作,待条件成熟再行试办。6月,国务院明确批复,短时期内法定保险不必考虑,应考虑切实贯彻实行自愿保险的原则。根据国务院批示精神,中国人保于6月召集21省(自治区、直辖市)分公司经理临时会议,着重研究农村保险贯彻自愿原则问题;8月,中国人保发出《关于布置第五次全国保险工作会议总结的指示》,报请财政部转发《农村财产自愿保险办法》,这些对1956年保险工作的开展起到了良好作用。
这一时期,保险业机构及人员数量呈现前增后减态势。1956年底,机构数量为1313家,同比增长17.9%;人员为23772人,同比增长17.4%,人员超编明显。鉴于部分地区业务规模与人员数量成反比,导致费用支出增加显著等情况,1957年,根据编制相关规定,中国人保精简机构和人员。
坚守
1958年10月,在西安召开的全国财贸工作会议正式提出:人民公社化以后,保险工作的作用已经消失,除国外保险业务必须继续办理外,立即停办国内保险业务。12月,在武汉召开的全国财政会议决定立即停办国内保险业务。财政部发出停办国内保险业务以后财务处理的通知。1959年1月,中国人保召开第七次全国保险会议,贯彻落实国内保险业务停办精神,开展善后清理工作。上海在全国停办国内保险业务的大背景下,本着自愿原则,继续办理国内保险业务。虽然国内业务停办,但是中国人保在维持我国经济稳定、发展远洋航运事业方面,继续发挥着有效的稳定作用,在保持国际形象、对外联系方面产生了深远影响。
在1961年至1966年的中国人保涉外业务中,仅远洋船舶保险一项业务共付出外汇分保费35万英镑,摊回外汇分保赔款125万英镑,两项抵销后创收外汇90万英镑。其中,我国第一艘自造的万吨级船舶“跃进轮”事件尤为引人关注。1963年,“跃进轮”沉没,摊回外汇分保赔款104万英镑,为国家挽回了巨大经济损失。1969年,自营远洋船舶保险停办。同年,国外进口手表和白金在空运中丢失,由于受当时期“砸保险”影响未投保而造成巨大损失,周恩来总理听取汇报后,明确指示海外保险与再保险必须继续办理。
1969年,根据上级要求,总公司86名在职干部下放到河南淮滨“五七”干校劳动。为了对保留的部分涉外业务进行“收摊”和“守摊”,中国人民银行总行决定留下9名主要从事具体业务的同志组成一个保险业务小组,隶属中国人民银行总行管理。后又从上海抽调4名业务骨干加入保险小组工作,人数扩充至13人。保险小组成立两年多后,于1971年9月解散,完成历史使命。保险小组使中国人保得以有效传承,在周总理的关心下,涉外业务保险工作初步恢复。
复苏
国内业务新曙光
1978年12月,中国共产党第十一届三中全会在北京举行,如春风般吹开中国改革开放的大门。国内保险业务停办20年后迎来蓬勃发展新曙光。
1979年2月,在北京召开的中国人民银行全国分行行长会议指出:通过保险形式,建立保险基金补偿意外损失,符合社会主义经济规律,是国民经济不可缺少的环节,是为四个现代化服务的重要措施。随后,国务院在批转的第99号文件《中国人民银行分行行长会议纪要》指出,根据为生产服务、为群众服务和自愿原则,通过试点逐步恢复国内保险;重要口岸和各省、自治区、直辖市分行所在地要根据保险发展需要,逐步设立保险分公司,保险总公司和中国人民银行分行对其进行双重领导,业务方面以保险总公司领导为主。
1979年11月,中国人保在北京召开全国保险工作会议,这是国内保险停办20年重新复业后保险工作者的第一次盛会。会议根据积极、稳妥的精神,对逐步恢复国内保险业务作了部署。
机构、队伍、业务大发展
1982年12月17日,国务院批复中国人民银行《关于成立中国人民保险公司董事会的报告》,并批准《中国人民保险公司章程》。1983年7月,中国人保董事会、监事会成立,这是中国人保探索建立公司治理结构的一项重大实践。
随着中国人保在国内各分支机构业务的全面展开,公司对人才的需求量急剧增加。中国人保出资在全国17所高校招收保险专业学生,并经教育部批准独家开办了中国保险管理干部学院、哈尔滨保险学校、南昌保险学校、成都保险学校和广州保险学校,形成保险专业人才的梯次培养格局,为中国保险业源源不断地输送专业人才和管理人才。中国人保通过自主办学、海外学习、委托办学等方式,构建多层次、多渠道、多元化职工教育培训体系,成为中国保险业名副其实的人才“摇篮”,被业界称为保险业的“黄埔军校”。
20世纪80年代以来,随着计划经济向市场经济的逐步转变,对外经济交往日趋扩大,经济体制改革日益深化,保险业在国民经济中的地位和作用日显重要,中国人保迅猛发展。1982年,停办24年的农业保险开始恢复。1982—1988年,农业保险总赔款支出为3.91亿元,为恢复农业生产和保障农民生活发挥了重要作用。
截至1985年底,中国人保机构数量增至2420家,为1980年311家的7.8倍;人员增至43437人,是1980年3423人的12.7倍。截至1992年底,保险代理网点12.9万家,其中专职代理网点1.7万余家,占比约为13.2%;保险代理人员21.8万余名,其中专职代理人员3.7万余名,占比约为17.0%;代理业务收入达143.9亿元,在国内外业务总收入中占比为39.1%。
1978—1992年,中国人保适应改革开放需要,开拓涉外保险业务领域,不断推出新的涉外险种,发挥涉外保险的独特作用。同时,加强与国外保险公司的友好往来,跻[jī]身世界保险之林,公司的涉外保险业务和再保险业务稳步发展。
争先
多家竞争开局
国内保险业恢复后,中国人保一度是国内唯一的保险企业。随着改革开放的不断深入,国内保险市场发生重要变化,中外多家保险公司竞争格局初步形成。
1992年是中国保险业对外开放的标志性年度。这一年,国务院选定上海作为第一个保险对外开放试点城市,标志着我国保险业国际化竞争新阶段的开始。随后外国保险公司陆续获准进入我国保险市场。
20世纪90年代初,国家调整设立保险公司政策,新疆兵团保险公司、中国平安保险公司、中国太平洋保险公司等新兴力量崛起。1996年,中国人民银行批准设立5家商业性股份制保险企业,进一步打破了我国保险市场垄断经营的局面,加快了国内保险业市场化进程,市场竞争日益激烈。
开拓国际和国内两个市场
1993年,中国人保财会工作会议明确对财务审核、财务管理模式等12个方面的制度进行改革,向国际惯例看齐。公司试行代理人制度,建立与国际惯例接轨的新型营销体系。1994年,中国人保授权各省级分公司实行独立核算自主经营,探索“两权分离”,建立完善的风险约束和利益激励机制。制定了系统内的分保制度,实行政策性业务与商业性业务分账管理、单独考核。深化劳动、人事、分配制度改革,推行干部聘任制,试行劳动合同制,破除“大锅饭”,实行优化劳动组合和聘任与工资、福利待遇挂钩的办法。
1992—1996年,中国人保积极开拓国际和国内两个市场,培养和发展国内和海外保险业务两用人才,成立香港中国保险(集团)有限公司,把触角伸向世界,海外业务开拓能力得到进一步加强。
参与《中华人民共和国保险法》编写
1992年,受中国人民银行保险司的委托,由中国人保主持编制的中国第一张经验生命表诞生。1996年6月,中国人民银行下发通知,《中国人寿保险业经验生命表(1990—1993)》从1997年4月1日起实施。该表为中国寿险业保险费率的制定及准备金的评估提供了科学依据,奠定了中国寿险精算发展的基础。
在保险市场主体日益增多的环境下,中国人民银行着手起草《中华人民共和国保险法》(以下简称《保险法》),中国人保在《保险法》的起草过程中发挥主导作用,公司原董事长兼总经理秦道夫任起草小组组长。1995年10月1日,《保险法》实施,成为中国保险法制史上具有分水岭意义的事件,对规范保险活动、保护当事人的合法权益、加强对保险业的监督、促进保险业健康发展产生了重要作用。
分业
成立中保集团
遵循《保险法》规定,保险公司实行分业经营,同一保险人不得同时兼营财产保险业务和人身保险业务。1996年,中国人保体制发生重大变革。7月23日,中国人保改组为中国人民保险(集团)公司(以下简称中保集团),下设中保财产保险公司、中保人寿保险公司、中保再保险公司三家专业子公司和香港中国保险公司,以崭新的姿态踏上专业化经营道路。
中保集团的成立,既是市场经济发展到一定阶段的必然结果,也是对外开放迎接国际化竞争的必然选择,是中国人保为适应历史要求而主动进行的一次深刻的内部变革。实行分业经营,极大地促进了人身保险业务的发展,使财产保险、人寿保险业务能够按照自身规律和特点加快发展,业务质量明显提高。中保集团的各专业子公司根据自身经营特点将制改革与业务发展相结合,加强专业化管理,完善承保、理赔等业务管理制度,业务质量、偿付能力和经济效益显著提高。
财产险领域的深耕细作
保险市场主体服务质量的竞争,对分业改组后的中国人保专业化水平提出更高要求。中保财产保险公司(以下简称中保财险)坚持专业化经营方向,通过强化内部经营管理,提升公司专业化技能,业务规模迅速扩大,市场影响力逐步增强。1997年,在标准普尔公司按保费净收入排出的全球最大商业保险公司(财产保险)年度统计表中,中保财险名列第20位,跻身世界保险公司前列。
1996年7月,中保财险为东海平湖气田海上工程承担2.7亿美元的保险责任。1997年12月,中保财险为三峡工程建设提供保险,总保额40.2亿元人民币。公司积极参与国家大型工程项目,为服务国家经济建设作出了重要贡献,不仅积累了与政府合作的深厚优势和丰富的客户资源,而且形成了庞大的专业人才队伍,迅速提升了自身的专业化经营水平。
1997年,中保财险牵头国内9家财险公司组成中国航天保险联合体,为国内卫星发射项目提供政策性保险保障服务。航天联合体的成立前后,中保财险先后为亚星系列、澳星系列、风云系列、鑫诺系列等36个航天项目提供完善的保险保障服务。此外,中保财险经手处理了“澳星” “国际星708” “中星7号” “东方红3号” “鑫诺二号”等项目的理赔工作。凭借雄厚的资金实力、专业的技术服务,中保财险为中国航天事业的发展作出了重大贡献。
际会
中保财险继承人保品牌
1998年10月7日,根据国务院对中国保险业整体改革方案,与原中国保险监督管理委员会(以下简称原保监会)筹备相对应,中保集团撤销,中保集团下属的三家子公司各自成为独立法人。中保财险承继人保品牌,更名为中国人民保险公司,在全国设分支机构4000余家,系统从业人员10万多人,承接除人寿保险以外的全部保险业务。
对内改革,对外提升服务质量
为适应市场竞争和公司发展需要,1999—2000年,中国人保改革向深层次推进,深化公司内部人事、劳动用工、分配三项制度改革:逐步实行干部聘任制,打破干部管理上的“终身制” “铁交椅”,实现“能者上、平者让、不适应者下”的新型干部管理目标;实行劳动合同制,以契约形式明确公司与员工的新型劳动关系;实行经营管理者收入与经营绩效挂钩,完善绩效工资制、岗位工资制。
2000年7月,中国人保率先在324个城市开通365天、24小时的全天候95518专线服务电话,这是保险行业第一部专线服务电话。经过多年发展,中国人保客服热线服务范围已广泛覆盖全国城乡。
2001年,机动车辆保险费率市场化改革开始在全国范围内实行。中国人保积极调整保险产品结构比例,提高保险交易效率,鼓励保险产品的不断创新。
2002年,为适应公司业务管理流程再造要求,根据公司新组织架构,中国人保决定在地(市)级分公司全面推进“三个中心”(承保中心、理赔中心和财务中心)建设,将地市级分公司建设成为公司统一法人经营管理的主要微观基础。通过不断完善“三个中心”建设,中国人保加快了在承保、理赔等服务环节上的反应速度,加强公司内控,建立以市场为导向、以客户为中心的新型经营机制,为未来发展奠定了良好基础。
顺应经济全球化潮流,面对国际化竞争日趋激烈的保险市场,2002年2月,中国人保成立股改领导小组,正式启动股份制改造。
改制
探索国有金融企业改革发展
2003年7月19日,中国人保重组改制为中国人民保险控股公司,独家发起设立中国人民财产保险股份有限公司,人保财险成为中国最大的非寿险公司。
2003年11月6日,中国人保财险作为内地金融机构海外上市第一股正式在港挂牌交易,由此成功拉开了内地金融业进军海外资本市场的序幕。
发展
2005年09月15日,北京奥组委宣布中国人保财险被选定为成为北京2008年奥运会保险合作伙伴。2007年12月26日,中国人保财险与上海世博会事务协调局签署协议,正式成为中国2010年上海世界博览会第9家全球合作伙伴。
2012年10月,中国人民保险公司在财政部2011年度绩效评价中荣获A类AAA级评级,成为国内保险业唯一一家获得该评价的公司。2018年3月12日,人保资本股权投资有限公司正式设立。2018年6月5日,中国人民保险集团成功在全国银行间债券市场发行180亿元人民币资本补充债券。2019年4月11日,中国人民保险集团正式发布“中国人保”APP。2019年12月,人保香港成功完成了哥伦比亚再保人资质注册,此认证资格为内地及香港中资保险行业中的第一家;中国人民保险集团将原持有的中盛国际全部股权转让至人保财险;中国人民保险集团与北京冬奥组委在北京举行签约仪式,正式成为北京2022年冬奥会和冬残奥会官方合作伙伴。
2021年7月21日,面对河南特大暴雨汛情,中国人保集团要求切实加强公司汛期防灾防损工作,提前做好大灾应急准备。人保财险第一时间启动大灾应急预案,派出工作组前往灾情严重地区指导理赔工作。总分各级机构积极联动,成立灾害应急处置工作组,建立24小时汛期值班制度,随时做好奔赴汛情最严重地区开展援助的准备。在已经出现灾情的地区,抗洪抢险和理赔服务工作也在有条不紊开展中。2021年8月18日,国药集团与人保集团举行战略合作框架协议签约仪式。双方在保险业务、股权合作、投资并购、医养康养、医疗服务、产业园建设等方面积极探讨合作机会。2021年10月20日,北京冬奥会合作伙伴俱乐部轮值主席单位换届大会在京举行,中国人民保险集团股份有限公司等3家北京冬奥会官方合作伙伴共同担任本届合作伙伴俱乐部轮值主席。
2021年11月24日,国机集团与中国人民保险集团股份有限公司在京签署战略合作协议。根据协议,双方将创新合作模式,加强产融结合,在现有基础上建立多层次、多领域战略合作伙伴关系。2022年1月,农业农村部、国家乡村振兴局与中国人民保险集团签署战略合作协议,共同推动保险服务三农高质量发展。2022年2月7日,中国人民保险集团股份有限公司发布公告称,经银保监会批复,人保信息科技有限公司于1月21日成立,注册资本为4亿元,由中国人民保险集团全资控股。2022年8月消息,福建省与中国人民保险集团股份有限公司签署战略合作协议。2022年8月3日,中国互联网金融协会与中国人民保险集团股份有限公司在北广金融科技中心(会员服务之家)签署合作备忘录并揭牌“中互金-人保金融科技联合实验室”。2022年11月1日,中国人民保险集团全资控股的人保科技与华为签署合作协议,共同成立科技创新联合实验室,开展产品技术方案和数字化转型合作。
组织架构
中国人民保险集团股份有限公司由党委、驻集团纪检监察组、股东大会、董事会、监事会等机构组成。
公司业务
中国人民保险集团旗下拥有人保财险、人保寿险、人保资产、中诚信托、人保健康、人保养老、人保投控、人保资本、人保再保、人保香港、人保金服、人保科技等12家子公司及成员公司,业务范围覆盖财产险、人身险、再保险、资产管理、保险科技等领域。
公司业绩
营收情况
2019年,中国人民保险集团总保费收入突破4330亿元,总资产突破5960亿元。
2022年,中国人民保险集团实现保险业务收入6258.09亿元,同比增长6.9%;实现净利润343.25亿元,同比增长12.2%;总资产达1.51万亿元,同比增长9.6%。
2023年4月27日,中国人民保险集团在港交所公告,第一季度营业收入1377.69亿元,同比增加8%;归属于母公司股东净利润117.21亿元,同比增加230%;基本每股收益0.27元,同比增加230%。
2023年,中国人保业绩相对稳定,营收端增4.43%至5530.97亿元,归母净利同比降10.23%至227.73亿元,下降幅度在五大险企中最小。从保费收入看,中国人保为6616亿元,同比增6.9%;总投资收益率下降1.3个百分点,但仍为五家上市险企中最高,达到3.3%。
保费规模
截至2022年9月30日,中国人保累计保额超1400万亿元人民币,同比增长10%;2022年前三季度,集团赔付支出约2570亿元人民币,日均赔付约9.4亿元人民币。
保费支出
在服务乡村振兴方面,中国人保构建多层次农业保险体系,稳定农业生产、支持乡村振兴,截至2022年9月30日,通过农业保险提供了1.64万亿元人民币的风险保障;在服务智慧交通方面,将物联网、云计算、大数据、移动物联等高新IT技术融入保险产品,截至2022年9月30日,为超过1亿车险客户提供交通安全保障。
在服务健康养老方面,公司主动作为助推养老健康和医疗保障体系建设、助力基本公共服务均等化,截至2022年9月30日,通过惠民保提供了20万亿元人民币的风险保障;在服务绿色环保方面,积极贯彻“双碳”战略,支持生态环境保护及环保产业发展,加强对绿色低碳领域的投融资服务,截至2022年9月30日,投资服务国家战略合计超过1万亿元人民币。
在服务科技创新方面,积极融入国家战略,服务实体经济,截至2022年9月30日,累计为集成电路重点客户提供约7000亿元人民币的保险保障服务;在服务社会治理方面,积极发挥保险功能作用和专业优势,首创“城市保”战略项目,为各级地方政府提供按需定制、灵活组合的一揽子风险解决方案,截至2022年9月30日,累计为社会治理方面提供25万亿元人民币的风险保障。