星海赢家（青鸾版）养老年金保险综合评测

星海赢家（青鸾版）养老年金保险由复星保德信推出，是一款综合表现优异、市场反响良好的养老年金产品。以下从多个维度分析其优缺点：

一、产品核心优势

1. 投保灵活性高

• 覆盖人群广：支持出生满30天至60岁人群投保
• 职业限制少：1-7类职业均可投保
• 起投门槛低：最低1万元即可投保
• 无健康告知：无需体检，非标体人群友好
• 缴费方式多样：支持趸交至30年交多种方式

2. 产品设计灵活多样

• 提供3种不同计划，满足不同需求：
  • 计划一：保证领取20年，平衡型选择
  • 计划二：保证领取已交保费，进取型选择
  • 计划三：无保证领取，高领取型选择
• 终身有现金价值：保单流动性强，可持续至105岁

3. 收益表现优异

以30岁男性，年缴10万，10年缴费，60岁开始领取为例：

• 计划一：年领86577元，保证领取20年总额173万
• 计划二：年领94157元，保证领回总保费
• 计划三：年领96437元，无保证领取但金额最高
• 长期收益可观：持有至106岁，最高可领取6.4倍已交保费
• 99岁有祝寿金，106岁有满期金双重福利

4. 增值服务丰富

• 可对接复星康养旗下"复星星堡"高端养老社区
• 满足一定保费要求可享旅居度假权益
• 可关联万能账户，实现资金二次增值
• 提供多种附加服务，如医疗服务等

二、适合人群分析

1. 计划一适合人群

• 追求稳定领取的人群
• 对长寿没有特别信心的人群
• 有定向传承需求的人群

2. 计划二适合人群

• 注重领取确定性的朋友
• 希望在保证领取和收益间取得平衡的人群

3. 计划三适合人群

• 对长寿有信心或有家族长寿基因的人群
• 追求高领取金额的人群
• 不特别看重保证领取的人群

三、优缺点对比

优点

• 投保门槛低，限制少
• 产品计划选择灵活
• 年金领取金额高
• 终身有现金价值，流动性较好
• 可对接高端养老社区
• 99岁和106岁有额外福利

缺点

• 线下机构覆盖有限：目前主要在北京、江苏、四川、上海、河南和山东销售
• 减保规则相对严格
• 计划一领取金额相对较低
• 前期现金价值可能不高

四、综合评价

星海赢家（青鸾版）是一款性价比较高的养老年金产品，其最大特点是产品设计灵活多样，能够满足不同人群的养老需求。三个计划分别针对不同风险偏好和预期寿命的人群设计，让消费者有更多选择空间。

从收益角度看，三个计划的年领取金额在市场上属于较高水平，长期持有收益可观。同时，产品还提供了对接高端养老社区等增值服务，进一步提升了产品的附加价值。

如果您正在寻找一款领取金额高、设计灵活、增值服务丰富的养老年金产品，星海赢家（青鸾版）值得考虑。具体选择哪个计划，建议根据个人风险偏好、预期寿命和财务规划综合决定。

需要注意的是，该产品目前只在部分地区销售，且减保规则相对严格，在购买前建议详细了解产品条款并咨询专业顾问。